Une évaluation de la maison est une opinion professionnelle impartiale sur la valeur d’une maison basée sur les ventes récentes de propriétés à proximité.
Mais qui évalue votre maison ?
Une évaluation est effectuée par un évaluateur qui est un tiers indépendant engagé (souvent par le prêteur hypothécaire) pour établir la valeur de la propriété. Cela vous donne un rapport sur l’état de la propriété et sa juste valeur marchande. L’évaluation peut également établir une valeur « telle quelle » et une valeur « sous réserve » dans le cas d’une cure de désintoxication, ce qui signifie déterminer ce qu’elle vaut. à présent (tel quel) et ce qu’il devrait valoir après rénovation (sujet à).
Vous n’avez besoin de remplir une évaluation que si vous achetez la propriété par le biais d’un prêt ou si vous effectuez un refinancement. Cependant, il est fortement suggéré que vous effectuiez une évaluation sur une propriété même si vous l’achetez au comptant pour établir votre valeur après réparation (ARV).
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Quel est le processus d’évaluation de la maison?
Personnellement, vous n’avez pas besoin de trouver un évaluateur (sauf si vous achetez avec de l’argent comptant). Cependant, vous devez suivre le processus pour vous assurer que vos arrhes sont protégées.
Démarrer le processus de prêt
Dès que vous avez mis une propriété sous contrat, contactez votre prêteur hypothécaire pour démarrer le processus de prêt. J’envoie généralement par e-mail le contrat d’achat signé dès qu’il est exécuté.
Étant donné que l’évaluation peut prendre quelques semaines, le prêteur percevra immédiatement le paiement de l’évaluation et commandera l’évaluation par l’intermédiaire d’un service d’évaluation tiers. Le prêteur ne décide même pas qui sera l’évaluateur.
Attention aux délais
Vérifiez que l’évaluation a été planifiée, puis marquez votre calendrier. N’oubliez pas que vous avez un délai à respecter dans votre contrat d’achat et que vous ne voulez pas perdre votre argent durement gagné simplement parce que vous avez manqué un délai.
Conseils de pro : Même si les vendeurs se soucient déjà normalement du processus d’évaluation et de la qualité de l’évaluation de la propriété, assurez-vous de les impliquer dans le processus et qu’ils sont pleinement conscients du moment où l’évaluation aura lieu. Ils devraient vouloir faire de leur mieux pour vous aider à atteindre la valeur dont vous avez besoin pour conclure.
Préparez-vous à l’avance
Ayez un paquet prêt pour votre évaluateur pour vous aider dans le processus. Incluez trois à cinq composants « tels quels » (comparables) vendus dans la région au cours des six derniers mois. Si vous faites une évaluation « sous réserve », incluez votre budget de construction proposé et trois à cinq compositions « sous réserve » qui se sont vendues au cours des six derniers mois. L’évaluateur peut ou non utiliser votre paquet ; cependant, cela pourrait aider s’ils ne connaissent pas la région ou s’ils veulent mieux comprendre le niveau de réadaptation que vous cherchez à faire.
Prolonger le délai (si nécessaire)
Une fois que vous savez que l’évaluation est terminée, contactez votre prêteur pour savoir quand le rapport sera de retour. Si vous avez besoin de prolonger votre date limite d’objection d’évaluation, demandez à votre agent immobilier d’obtenir un accord signé de modification et d’extension afin que vous puissiez protéger votre argent.
Revoir l’évaluation
Une fois que votre rapport d’évaluation revient, passez-le en revue avec votre agent immobilier. Si vous avez atteint ou dépassé la valeur estimative dont vous aviez besoin, félicitations. Si ce n’est pas le cas, vous aurez du travail à faire.
Combien coûte une expertise immobilière et combien de temps cela prendra-t-il ?
Bien que ce montant dépende du type de propriété à évaluer, il est généralement admis qu’une évaluation de maison unifamiliale typique coûtera entre 300 € et 450 €. Si votre maison est beaucoup plus grande que la maison moyenne, l’évaluation de la propriété peut coûter plus cher, car il faut plus de temps pour mesurer et évaluer la superficie dans son intégralité.
Vous devez également vous attendre à payer plus si la maison a beaucoup de dégâts, car cela nécessite plus d’efforts de la part de l’évaluateur. Si votre propriété présente des défis ou des conditions saisonnières, cela peut également affecter le montant des frais.
Évaluations de la maison du point de vue du vendeur
Si les pièces ne sont pas propres ou sont encombrées, l’évaluateur peut ne pas être en mesure d’avoir une idée précise de l’état de la maison. Trop dans la pièce peut la faire paraître plus petite ou masquer les améliorations que vous souhaitez prendre en compte dans l’évaluation. Certains encombrements à surveiller sont :
- Vêtements, surtout dans la chambre. Les vêtements doivent être rangés dans votre placard, votre armoire ou votre bureau. Vous ne les voulez pas sur le sol, sur le lit ou éparpillés.
- Dans la cuisine, vos comptoirs doivent être dégagés de tout encombrement. Vous voudrez ranger vos électroménagers dans des armoires et ranger toute la vaisselle le jour de l’évaluation. Vous voudrez peut-être aussi retoucher les murs (c’est-à-dire la peinture ou le papier peint).
- Les pièces à vivre souffrent souvent d’un manque d’éclairage et d’une mauvaise utilisation de l’espace. Réorganisez un peu vos meubles. Jouez pour voir ce qui ouvre la pièce et ce qui la ferme. Choisissez ce qui rend la pièce la plus belle possible. Débarrassez-vous des vieux meubles si vous le pouvez et remplacez les vieilles ampoules par de nouvelles.
Si vous prévoyez de faire des mises à niveau avant une inspection de la maison, comme à l’extérieur, conservez un dossier avec la documentation de ces mises à niveau. Vous pouvez prendre des photos avant et après, conserver les reçus pour montrer les coûts et les présenter à l’évaluateur, car il a besoin de voir les travaux que vous avez effectués sur la maison. Au fil du temps, avez-vous ajouté une unité de climatisation centrale ou une clôture dans la cour arrière ? Avez-vous payé un entrepreneur pour faire ce travail? Si c’est le cas, conservez ces factures et permis. N’oubliez pas que seules les mises à niveau permanentes comptent pour votre valeur d’évaluation.
Si un évaluateur vient chez vous dans quelques semaines, vous n’aurez pas le temps d’ajouter une autre pièce ou d’installer un patio dans votre cour arrière. Cependant, il existe de nombreuses petites améliorations que vous pouvez apporter à votre maison et qui peuvent augmenter la valeur d’évaluation de votre maison. Utilisez ces idées abordables et rapides pour commencer :
- Remplacez votre matériel. Les poignées des armoires et des tiroirs peuvent rouiller ou se tacher avec le temps. Leur remplacement prend un peu plus d’un après-midi, mais peut ajouter une valeur esthétique considérable à votre maison.
- Remodelez votre plafond. Votre maison est-elle une relique des années 80 ? Si c’est le cas, il y a de fortes chances que vous ayez un plafond de pop-corn. Vous pouvez ajouter de la valeur à votre maison en la supprimant. Bien que cela puisse devenir désordonné, il s’agit d’une rénovation relativement peu coûteuse qui peut vous rapporter une valeur marchande plus élevée.
- Ajoutez un dosseret de cuisine. C’est une façon amusante d’améliorer l’apparence de votre cuisine. Un évaluateur arrive dans quelques jours ? Vous pouvez utiliser un dosseret peler et coller pour ajouter de la couleur et éviter de travailler avec du coulis.
- Envisagez des rénovations plus intensives comme l’ajout d’un aménagement paysager ou le remplacement de vieux appareils si vous avez un peu plus de temps. Cependant, soyez sûr à 100 % que ces rénovations seront terminées avant votre évaluation. La dernière chose que vous souhaitez, c’est que votre maison soit une zone de construction à l’arrivée de votre évaluateur.
Recherchez des comparables, c’est-à-dire des maisons du quartier dont le nombre de chambres et de salles de bains est similaire, dont l’emplacement est similaire et dont la superficie globale est similaire à celle de votre maison. La recherche de ces maisons peut vous aider à comprendre ce que vous pouvez attendre de l’évaluateur.
Avant de faire évaluer votre maison, assurez-vous que tout fonctionne. Réparez ce qui ne fonctionne pas. Par exemple, testez vos systèmes de chauffage et de climatisation et le temps qu’il faut pour que votre maison atteigne une certaine température, et vérifiez votre système de sécurité domestique pour vous assurer que le code fonctionne et que le système fonctionne.
Une autre étape importante consiste à vérifier les fenêtres et les portes de la maison. Ouvrez-les et fermez-les, vérifiez les serrures, confirmez qu’il n’y a pas de déformation ou de fissuration. Testez tous les appareils de la maison, du lave-vaisselle au four en passant par les ventilateurs de plafond. Tout doit être fonctionnel, sinon cela pourrait affecter l’évaluation et donc le prix de vente.
Si votre évaluation est insuffisante, l’affaire n’est pas encore morte. Voici quelques façons de résoudre ce problème :
Étape 1: Vérifiez le rapport pour les erreurs. S’il y en a, contactez votre prêteur hypothécaire, puis remplissez son formulaire d’opposition à l’évaluation.
Les erreurs courantes sont les chambres, les salles de bains, les garages, la superficie en pieds carrés manqués et l’utilisation de compositions incorrectes. J’ai vu des chambres manquées, des salles de bains exclues et des pieds carrés non pris en compte dans mes offres personnelles.
Étape 2: Passez en revue les comparables utilisés par l’évaluateur. Étaient-ils dans la bonne zone ? Vous pouvez inclure des notes et des compositions suggérées sur le formulaire d’objection d’évaluation de votre prêteur.
Étape 3: Prévoyez un moment pour parler à l’évaluateur afin d’obtenir ses commentaires verbaux.
Plus important encore, restez respectueux à tout moment pendant le processus. La dernière chose que vous voulez faire est de créer une impasse dans le processus d’objection.
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Évaluations de la maison du point de vue de l’acheteur
Supposons que l’évaluateur augmente la valeur, super. Si l’évaluateur ne le fait pas, vous avez encore quelques options pour conclure l’affaire.
Conseils de pro : Si vous avez fait tout votre possible pour augmenter la valeur, il est temps de regarder l’affaire dans l’autre sens. Retournez voir le vendeur et négociez une réduction du prix d’achat. Vous pouvez présenter la faible évaluation au vendeur pour justifier votre réclamation.
Premièrement : vous et le vendeur devez vous mettre d’accord sur un prix d’achat. Espérons qu’ils acceptent de baisser le prix d’achat pour répondre à l’évaluation. Peasy facile!
Mais si le vendeur ne baisse pas le prix d’achat, la transaction ne peut pas avancer à moins que vous n’apportiez des fonds supplémentaires pour conclure ou rompre le contrat d’achat, en citant l’éventualité d’une objection d’évaluation (si vous en avez inclus une dans votre offre). Tant que vous le faites dans la fenêtre d’éventualité de l’évaluation, cela devrait protéger intégralement votre argent. Ou, vous pouvez trouver un autre moyen de conclure l’affaire en utilisant un produit de prêt différent (comme un prêt d’argent dur) ou en trouvant de l’argent privé.
Bien que vous ne puissiez pas choisir votre évaluateur, certaines sociétés d’évaluation tierces vous permettront de demander à un évaluateur d’être retiré de votre évaluation. Par conséquent, il peut être utile de demander à d’autres investisseurs de votre région s’ils ont une liste restreinte d’évaluateurs ayant des problèmes avec et de soumettre ces noms à votre prêteur avant l’évaluation.
Évaluations domiciliaires du point de vue d’un refinanceur
L’évaluation de la maison est nécessaire car le prêteur veut savoir ce que vaut la propriété. Ils ne veulent pas être coincés avec une propriété qui vaut bien moins que le prêt qu’ils y accordent.
L’expert qui effectue l’évaluation examine la propriété et décide de la valeur finale de la maison. Cela se fait en grande partie en comparant la propriété en question à des propriétés similaires qui ont récemment été vendues dans le voisinage immédiat.
L’établissement prêteur par l’intermédiaire duquel vous obtenez votre prêt initiera une demande d’expertise immobilière. L’adoption de la loi Dodd-Frank a changé la façon dont les évaluations des maisons sont ordonnées. Le prêteur n’a que peu ou pas de contact avec l’évaluateur jusqu’à ce que les travaux aient été effectués, il n’y a donc pas « d’influence indue » sur l’évaluateur pour évaluer la maison à un certain prix.
Une fois que l’évaluateur a inspecté la maison et l’a comparée aux propriétés récemment vendues, il rédigera un rapport donnant son estimation de la valeur de la maison. Le rapport comprendra les adresses spécifiques qu’ils ont utilisées comme propriétés comparables pour évaluer la maison, une description de la propriété en question, une carte indiquant l’emplacement de la maison, une photo de la propriété et l’état général du marché immobilier actuel.